Когда выгодно брать кредиты

Сегодня я буду рассказывать про кредиты, которые берем мы с вами на собственные нужды.

Кредиты могут выдавать в нашей стране только банки, имеющие соответствующую лицензию.
На что чаще всего берут и дают кредиты:
1. потребительский кредит на покупку чего-нибудь;
2. кредитная карта;
3. ипотечный кредит;
4. автокредит.

Я уже писала о том, какие проценты и от чего они зависят в той или иной ситуации http://vk.com/pages?oid=-112380997&p=%D0%E8%F1%EA%... .
Сегодня остановлюсь подробнее на том, когда выгодно брать кредиты и выгодно ли их брать сейчас.

1. Наиболее выгодным является кредит, процентная ставка по которому равна или ниже инфляции.
Такое тоже бывает!
Как правило, это предкризисное время.
Например, 2007 год. Ставки по автокредитам составляли 10-11%, инфляция в 2008 году составила 13,3%.
В такой ситуации копить на покупку было невыгодно, так как деньги обесценивались быстрее, чем росла стоимость долга.

2. Выгодно брать кредит в валюте иностранного государства, если ваши доходы растут или падают аналогично тому, как ведет себя курс валюты кредита.
Это было актуально опять же в досанкционный период, когда наши банки имели возможность взять кредит на внешнем рынке в валюте по низкой ставке и сформировать предложение для нас с вами.
Но! Стоит обращать внимание на одно правило - брать кредит можно только в той валюте, в которой вы получаете доход.
Это снизит ваши риски.

3. Кредитная карта с беспроцентным сроком погашения.
В настоящее время для тех, кому нужны быстрые кредиты для покупок товаров повседневного спроса, банки предлагают удобный продукт - кредитная карта с беспроцентным сроком погашения.
На что стоит обратить внимание, когда вам оформляют карту:
*лимит - он не должен превышать ваши возможности. Например, ваша заработная плата в месяц составляет 30 000 руб. Срок беспроцентного погашения 60 дней.
Как посчитать, на какую сумму лучше оформить кредитную карту, чтобы не переплачивать?
Обращаемся к моей любимой схеме.
Берем доходы - 60 000 руб. (за 2 месяца)
Вычитаем все обязательные расходы - 40 000 руб. (за 2 месяца)
Остаток 20 000 руб. Вот на эту сумму и оформляйте карту.
Больше вы просто не сможете вернуть. И вам придется платить проценты, которые по кредитным картам совсем не низкие.
*скрытые платежи по обслуживанию карты - постарайтесь выбрать такую карту, обслуживание которой бесплатно.

Еще один момент, на котором остановлюсь в разговоре про кредиты - когда совсем не стоит брать кредит.
1. Не стоит брать кредит для валютных спекуляций.
При небольших суммах доход очень небольшой, а если волатильность рынка высокая (курс скачет, как бешеный), то высок и риск потерять много. То есть может возникнуть ситуация, когда вы не заработаете на спекуляциях, да еще и кредит будет висеть над вами.
2. Не стоит брать кредит на начало собственного бизнеса. Ситуация та же, что и с валютными спекуляциями.
3. Не стоит брать кредиты в кризис - стоимость кредитов в кризис возрастает, а риск потерь доходов высок. Если вы взяли долгосрочный кредит в кризис, то вы явно будете переплачивать после восстановления ситуации. А краткосрочные кредиты либо замените кредитными картами, либо откажитесь от таких трат, если это возможно.

Есть ситуации, когда кредиты брать выгодно, но всегда нужно учитывать свои возможности по их возврату.
Помните пословицу - берете деньги чужие, а возвращать нужно будет свои.